Оригинальные учебные работы для студентов


Дипломная работа на тему депозитная политика

При формировании депозитной политики банк самостоятельно определяет виды депозитов, предельные сроки их хранения, основные правила совершения операций и другие условия. Депозитная политика банка должна включать: В настоящее время каждый коммерческий банк вправе самостоятельно определять, какие виды вкладов наиболее выгодны для. Рассматривая сущность депозитной политики коммерческих банков, необходимо затронуть такие вопросы, как: К объектам депозитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка комплексное обслуживание.

В основе формирования депозитной политики коммерческого банка лежат как общие, так дипломная работа на тему депозитная политика специфические принципы. Комплексный подход выражается как в разработке теоретических основ, приоритетных направлений депозитной политики банка с точки зрения стратегии его развития, так и в определении наиболее эффективных и оптимальных для данного этапа развития банка тактических приемов и методов ее реализации.

К специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно свободных денежных средств, с целью их последующего размещения, стремится получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он осуществляет свою деятельность.

В процессе реализации этой цели предполагается решение таких задач, как: В процессе формирования депозитной политики идет становление экономических отношений между дипломная работа на тему депозитная политика банками и юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, а также проведение дипломная работа на тему депозитная политика мероприятий в этой области и путей их реализации. При проведении депозитной политики, учитываются принципы организации депозитных операций их взаимосвязь с совокупным денежным оборотом, соотношение экономических и организационных методов в управлении депозитными операциями, формы депозитных счетов и сфера их применения, порядок открытия и закрытия депозитных счетов, правила зачисления изъятия денежных средств клиентов, порядок и условия перевода денежных средств с одних депозитных счетов на другие, предельные сроки хранения денежных средств на депозитных счетах.

Реализовать данный комплекс мер сможет лишь тот коммерческий банк, который постоянно делает упор на расширение диапазона оказываемых клиентам услуг, снижает затраты, улучшает качество кредитно-расчетного и кассового обслуживания, предоставляет различные льготы, предлагает разного рода консультации клиентам, а также проводит постоянный контроль за сервисом и культурой обслуживания.

  1. По причине конкурентной борьбы межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Это было достигнуто путём разработки наиболее привлекательной для физических лиц линейки вкладов.
  2. При проведении депозитной политики, учитываются принципы организации депозитных операций и их взаимосвязь с совокупным денежным оборотом, соотношение экономических и организационных методов в управлении депозитными операциями, формы депозитных счетов и сфера их применения, порядок открытия и закрытия депозитных счетов, правила зачисления и изъятия денежных средств клиентов, порядок и условия перевода денежных средств с одних депозитных счетов на другие, предельные сроки хранения денежных средств на депозитных счетах. Преимущества данного вида вклада для банка.
  3. Система страхования банковских вкладов. В 2010 году Банк являлся организатором 13-и эмиссий семи эмитентов.
  4. Средний остаток депозитов Дср за год составил. Для сдерживания массового банкротства банков, снижения доверия к банковской системе был создан инструмент, впоследствии задействованный в банковских системах почти всех стран мира — страхование вкладов.

Именно такой комплекс мер играет немаловажную роль при установлении соотношений между уровнями процентных ставок по депозитным и кредитным операциям коммерческого банка.

В настоящее время банки могут самостоятельно устанавливать конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, опираясь на учетную ставку ЦБ РФ, состояние денежного рынка исходя из собственной депозитной политики — так по отдельным видам вкладов величина доходов определяется сроком вклада, суммой, спецификой функционирования счета, объемом и характером сопутствующих услуг.

Уплата банком процентов по депозитам дипломная работа на тему депозитная политика основной частью операционных расходов, именно поэтому банки, с одной стороны, не заинтересованы в высоком уровне процентной ставки, а с другой — вынуждены поддерживать такой уровень процентной ставки по депозитам, который был бы привлекателен для клиентов. Дипломная работа на тему депозитная политика привлечь депозиты, особенно крупного размера и на длительный срок, коммерческие банки предлагают клиентам высокие процентные ставки, несмотря на рост процентных расходов.

Однако привлечение средств населения банками не беспредельно. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже дипломная работа на тему депозитная политика, тем выше уровень процентной ставки.

Используются также различные способы исчисления уплаты процентов. Нужна помощь в написании? Подробнее Классическим видом исчисления дохода являются простые проценты — в этом случае в качестве базы для расчета используется фактический остаток вклада и с установленной периодичностью, исходя из предусмотренного договором процента, происходит расчет и выплата по вкладу.

Другим видом расчета дохода являются сложные проценты, когда происходит начисление процента на процент. По истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент, и полученная величина присоединяется к сумме вклада, а в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой, возросшей на сумму начисленного ранее дохода, базе.

Также нередко применяется прогрессивно возрастающая процентная ставка, напрямую зависящая от времени фактического нахождения средств на вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции.

В этом случае реакцией со стороны общественности будет наплыв клиентов в банк с требованиями о возврате вкладов. Это может привести к истощению ресурсов банка, и заставить их сократить объемы операций, которые приносят доходы.

Депозитная политика коммерческих банков

Следственно, банки страдают даже от случайной нестабильности рынка, от панически разрастающегося чрезмерного изъятия вкладов, что в последствие может привести отдельные банки к банкротству.

Для минимизации таких ситуаций изобретен достаточно эффективный способ борьбы со вспышками массового изъятия вкладов и предотвращения кризисных ситуаций в экономике.

  • Ее основная цель - это позиционирование Банка как межрегионального игрока с упором на программы кредитования малого и среднего бизнеса;
  • Второй подход связан с определением методов по привлечению клиентов для конкретного банка;
  • В первую очередь для определения и выработки стратегии необходимо провести ситуационный анализ, который позволит получить полное представление, с одной стороны, о состоянии окружающей среды, в которой функционирует банк внешний анализ , а с другой стороны, дать характеристику его внутреннего потенциала внутренний анализ;
  • Этот показатель характеризует среднюю продолжительность в днях или годах одного оборота депозитов и является обратной характеристикой скорости обращения депозитов.

Этот механизм называется государственным гарантированием страхованием банковских вкладов населения. Основной задачей системы обязательного страхования банковских вкладов является защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Система страхования вкладов работает следующим образом — в случае прекращения работы банка и отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400 000 рублей. В том случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств которого по этим вкладам превышает 1400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Сочетание всех этих принципов является необходимым условием для формирования эффективной процентной и депозитной политики банка. Основной частью операционных расходов банка является уплата процентов по депозитам, именно поэтому банк не заинтересован в высоком уровне процентной ставки, однако вынужден поддерживать такой уровень процентной ставки по депозитам, который был бы привлекателен для клиентов.

Несмотря на риск, коммерческие банки стараются привлечь депозиты, особенно крупного размера и на длительный срок, предлагая клиентам высокие процентные ставки. Вклады до дипломная работа на тему депозитная политика гарантируют возможность не только хранить средства на счете, но также снимать часть суммы, получить на руки всю сумму по первому требованию или в удобный момент пополнить.

Не смотря на преимущественную удобность данного класса депозитов, из-за существующей возможности забрать свои средства в любой день, банки предлагают, в большинстве случаев, маленькую ставку. Следовательно, вклады до востребования неудобны для тех, кто стремится обезопасить свои сбережения от инфляции.

Они уместны лишь в случае отправки получения перевода средств, а также для временного хранения денег, дипломная работа на тему депозитная политика могут пригодиться совершенно неожиданно. Из названия этого класса следует, что открывают их на строго очерченный срок.

Как правило, минимальным сроком является три месяца, а максимальным — тридцать шесть дипломная работа на тему депозитная политика 3года.

Депозитная политика коммерческого банка

Процентные ставки колеблются от девяти до тринадцати процентов в рублях и от пяти до восьми процентов в евро и долларах. Возможность добавлять дополнительные денежные средства на депозит, позволяет открыть физическому лицу пополняемый срочный вклад.

Сумма, положенная в банк единоразово, будет являться непополняемым срочным вкладом. При этом проценты прибавляются к базовой сумме, а следующее начисление производится на получившуюся в результате такого слияния сумму.

Мультивалютные вклады представляют собой одновременное вложение средств в различные валюты, и дипломная работа на тему депозитная политика возможность их перераспределения по собственному усмотрению. Пролонгируемый продлеваемый вклад — вклад, который считается продленным автоматически на тот же срок, указанный в договоре, и с соблюдением тех же условий, которые были указаны в первичном договоре, в случае, если вкладчик не явился в указанный срок за своими денежными средствами.

Не пролонгируемый не продлеваемый вклад — вклад, увеличение срока, действия которого не предусматривается автоматически. В современных условиях наиболее традиционной является группировка средств на счетах клиентов по срокам, поскольку она позволяет провести анализ по срокам и по суммам, что необходимо для управления доходностью и ликвидностью банка: Такая группировка является наиболее аналитичной, так как позволяет наиболее четко отследить сроки возможного возврата средств клиентам и, следовательно, прогнозировать и регулировать ликвидность баланса банка.

При этом, к числу основных контролирующих органов относятся как внутренние подразделения Банка Отдел оформления операций, Управление бухгалтерского учета и отчетности, Финансовое управление, Служба внутреннего контролятакие внешние проверяющие органы Ревизионная комиссия, Аудиторская организация, Налоговые органы, отделение ЦБ РФ, курирующее деятельность Банка.

Итак, можно сделать вывод, о том, что обострение конкуренции между банками и другими финансовыми структурами за вклады физических лиц в настоящее время привело к появлению огромного разнообразия депозитов, цен на них и методов обслуживания. По данным специалистов, в настоящее время существует более 30 видов банковских вкладов.

При этом каждый из них имеет свои особенности, что позволяет клиентам выбирать наиболее адекватный их интересам и возможную форму сбережения денежных средств и оплаты за товары и услуги. Роль депозитов в формировании ресурсной базы коммерческих банков Банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны иметь дипломная работа на тему депозитная политика своем распоряжении определенное количество денежных средств.

Специфика деятельности банков дипломная работа на тему депозитная политика в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные средства, а с другой — размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в денежных ресурсах.

Депозитная политика банка

Ресурсная база в деятельности дипломная работа на тему депозитная политика банков предопределяет масштабы и направления активных операций и, следовательно, объем и структуру банковских доходов.

Состав и структура ресурсов коммерческого банка оказывают существенное влияние на его ликвидность и финансовые результаты деятельности в целом. Традиционно, основной объем ресурсов формируется банками за счет привлеченных средств. Характер депозитных операций банков и достижимость поставленных перед ними целей во многом зависят от качества дипломная работа на тему депозитная политика депозитной политики.

Эта политика должна соответствовать двум критериям: Формирование депозитной базы с использованием различных инструментов источников привлечения средств позволяет поддерживать потенциал банка в плане проведения активных операций на адекватном уровне, а также гибко реагировать на финансовые потребности клиентуры. В настоящее время, депозиты физических лиц — наиболее динамично развивающийся источник финансирования ресурсной дипломная работа на тему депозитная политика коммерческих банков, именно поэтому, средства населения должны занимать особое место в банковской политике формирования средств.

На сегодняшний день, вклады населения достаточно управляемы, изменяя величину процентных ставок, банк имеет возможность привлекать ресурсы с заданными характеристиками сроков. Главной особенностью депозитного рынка населения в настоящее время является существенное влияние уровней процентных ставок на формирование спроса на депозиты — то есть устанавливаемые банками проценты по вкладам во многом определяют темпы роста их ресурсной базы.

Причем для разных групп банков данное влияние проявляется в различной степени. Разнородность рынка депозитных услуг способна привести к существенному перераспределению долей рынка между банками, что в последствие может сопровождаться появлением новых крупных игроков.

Депозитная политика коммерческого банка

Говоря дипломная работа на тему депозитная политика российском рынке вкладов граждан, необходимо заметить, что дипломная работа на тему депозитная политика нельзя рассматривать как однородный, именно поэтому контроль за динамикой доли банков на нем часто недостаточен для корректной оценки изменения конкурентных позиций банка.

Так, например, структура рынка вкладов граждан в России позволяет выделить три наиболее существенных сегмента рынка с четко различающимися стереотипами поведения вкладчиков, дипломная работа на тему депозитная политика также разными факторами динамики роста вкладов — пенсионеры, на которых приходится почти половина рынка вкладов граждан в российский банках, средний слой, VIP и нерезиденты.

Первая и самая обширная категория вкладчиков достаточно консервативна, следственно, заметное повышение доходов пенсионеров ведет к быстрому укреплению позиций коммерческих банков. Эти вклады, как правило, номинированы в рублях.

Однако основная масса вкладчиков не относится к вышеупомянутым двум категориям, хотя именно она оказывает важнейшее влияние на сравнительные позиции отдельных коммерческих банков, поскольку именно на нее приходится практически половина средств граждан в банках. Проанализировав данные за последние три года, можно сделать вывод о том, что в 2015 г. В свою очередь объём застрахованных средств населения в банках — участниках Системы Страхования Вкладов в 2015 г.

Анализ динамики ежедневного прироста вкладов показывает, что в 2015 г. В ходе проведения анализа структуры вкладов по размеру, можно сделать вывод о том, что в течение 2015 г.

Депозитная политика Сбербанка

В первые три квартала наиболее активно увеличивались вклады — от 700 тыс. Вклады от 400 тыс. В результате за год наиболее высокие темпы роста показали вклады от 400 тыс. Вклады свыше 1 млн. Что касается среднего размера остатков на счетах и на депозитах в интервале до 700 тыс. Структура депозитов в зависимости от размера вкладов Проводимый мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что 86 из 100 банков по итогам 2015 г.

В дипломная работа на тему депозитная политика банках ставки повысились, в 11 остались без изменений. Средний уровень ставок, взвешенных по объёму вкладов, на 1 января 2015 г. В течение всего 2015 г. По оценкам экспертов, доходность вкладов в 2016 г. В дипломная работа на тему депозитная политика отмеченные тенденции вызваны предпочтением более доходных долгосрочных вложений, особенно в условиях сравнительно высоких процентных ставок.

В настоящее время, в связи с отзывом лицензий у нескольких банков в конце года, произошло некоторое перераспределение рыночных позиций кредитных организаций, например, доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков первые три квартала 2013 г.

Аналогичным образом вела себя и доля рынка Сбербанка России: Валютные вклады растут медленными темпами. Банковские вклады на сегодня являются эффективными средством сбережения, что делает не только надежным, но и доходным инвестиционным инструментом.

В целом, развитие ситуации на рынке депозитов в 2012-2015 г. Для коммерческих банков вклады населения с каждым годом становятся все более привлекательными, в результате чего значительно усиливается конкуренция на рынке банковских услуг. Эта ситуация, в первую очередь, выгодна для вкладчиков, которые могут получить повышенную доходность по своим вкладам. Долгосрочные вклады свыше 1 года на протяжении уже достаточно длительного времени обеспечивают основную долю дипломная работа на тему депозитная политика приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения.

Прогноз по рынку вкладов физических лиц на 2016 г. Исходя из приведенного анализа видно, что с каждым годом сберегательная активность населения растет, а, следовательно, и укрепляется ресурсная база коммерческих банков.

VK
OK
MR
GP