Оригинальные учебные работы для студентов


Кредитные организации и их виды диссертация

Защита состоится 22 апреля 2015 г. Автореферат разослан 24 февраля 2015 г. В современной постиндустриальной экономике одной из важнейших целевых сфер для внедрения инноваций, наряду со сферой материального производства, является финансовая сфера.

Финансовые инновации не только оказывают положительное воздействие на экономическое развитие общества, но кредитные организации их виды диссертация способствуют наиболее полному удовлетворению потребностей населения и повышению его уровня жизни. Необходимость активного внедрения финансовых инноваций сегодня диктуется рядом объективных факторов: Кредитные организации их виды диссертация для большинства банков залогом успеха служит дифференциация продукта, одним из путей которой является внедрение инноваций; — финансовой глобализацией, выражающейся в проникновении иностранного банковского капитала, что требует повышения конкурентоспособности банковской системы в целом и отдельных банков, и усиливающейся взаимозависимости от сделок мирового финансового рынка.

Доля финансово-кредитных организаций с иностранным участием по данным Банка России за период с 2008 г. Однако инициаторами внедрения финансовых инноваций сегодня являются не только банки. Для современного этапа развития банковского сектора характерно существенное повышение роли небанковских кредитных организаций их доля в 2014 г.

Все возрастающая экспансия небанковских кредитных организаций, которые являются полноценными участниками банковского рынка, предлагая идентичные продукты и услуги, вынуждает коммерческие банки не только повышать качество оказываемых услуг и предлагаемых продуктов, но и разрабатывать новые.

Осознание обществом важной роли небанковских кредитных организаций выразилось в том, что с сентября 2013 года они включены в юрисдикцию Банка России как мегарегулятора. Таким образом, небанковские кредитные организации стали частью банковской системы не только де-факто, но и де-юре. Все это кредитные организации их виды диссертация необходимость глубокого и комплексного исследования финансовых инноваций, включающего в себя разработку теоретических, методологических и прикладных вопросов их развития как в банках, так и в небанковских кредитных организациях.

Несмотря на свою актуальность, вопросы, связанные с финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях, в научной литературе освещены недостаточно, кредитные организации их виды диссертация вызвало необходимость включения в теоретическую базу исследования работ более общего характера.

Большой вклад в развитие общей теории и методологии инноваций внесли такие зарубежные и отечественные ученые, как В. Теоретические проблемы сущности, классификации финансовых инноваций рассматриваются в работах В. Инновационные процессы в банках в той или иной кредитные организации их виды диссертация рассматриваются в исследованиях таких ученых, как Г. Деятельность различных видов небанковских кредитных организаций исследуется в работах Д. Однако вопросы развития финансовых инноваций в этих организациях специально не рассматриваются.

Таким образом, в имеющейся экономической литературе как в России, так и за рубежом, присутствуют работы, в рамках которых рассмотрены проблемы инноваций в целом, сущность и виды финансовых инноваций, а также инновационные процессы в банках и вопросы, касающиеся деятельности небанковских кредитных организаций. Работ, посвященных комплексному исследованию финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях, в настоящее время недостаточно.

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является выявление тенденций развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях, а также разработка рекомендаций по формированию инновационных стратегий. Согласно поставленной цели необходимо решить следующие задачи: Объектом исследования выступают российские коммерческие банки и небанковские кредитные организации их инновационная деятельность. Предметом исследования в диссертационной работе являются экономические отношения, возникающие в процессе разработки и внедрения финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях.

Методологической основой исследования стали диалектический метод исследования и системный подход. В работе применялись такие методы и приемы исследования, как научная абстракция, группировка и сравнение, статистический и финансовый анализ, социологический опрос, метод экспертных оценок.

Теоретической основой исследования послужили теоретические положения, изложенные в трудах отечественных и зарубежных ученых, специализирующихся на изучении кредитной системы, инноваций, финансового планирования. При разработке основных положений диссертации, обосновании выводов и предложений использовались публикации по теме исследования в научной периодической печати и материалы научно-практических конференций.

Область исследования соответствует Паспорту специальности 08. Основные положения диссертации, выносимые на защиту: В российском банковском секторе прослеживаются следующие тенденции развития финансовых инноваций и обусловленные ими качественные изменения среды функционирования финансово-кредитных организаций: Стоимостную оценку экономических эффектов от применения финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях необходимо дополнить оценкой целевых эффектов: Социально-психологический эффект определяется реакцией населения на внедренные банками и небанковскими кредитными организациями нововведения чем выше степень удовлетворенности населения услугами кредитных организаций и уровень финансовой грамотности, тем выше социальная эффективность от внедрения финансовых инноваций.

Научно-технический эффект характеризует уровень научных разработок в области финансовых инноваций в банковской сфере и определяется с помощью рейтинговой оценки путем суммирования значений пяти оценочных показателей: Основными стратегиями внедрения и развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях являются: В целях совершенствования механизма регулирования инновационного процесса в банковском секторе рекомендуется создание специализированного института — Кредитные организации их виды диссертация упреждающего инновационного развития при Ассоциации российских банков, в функции которого войдут информационно-аналитическая поддержка инновационного процесса в банковском секторе, содействие устранению сдерживающих факторов и необоснованных ограничений развития финансовых инноваций, координация исследований проблем инновационной деятельности банков и небанковских кредитных организаций и т.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в дополнительной аргументации многообразия и многокомпонентности финансовых инноваций в кредитной системе, их доминирующего влияния на финансовый сектор экономики и финансовую культуру, а также в сценарном подходе к кредитные организации их виды диссертация инновационных стратегий как в банках, так и в небанковских кредитных организациях.

Наиболее существенные результаты диссертационного исследования заключаются в следующем: Теоретическая значимость диссертации связана с разработкой недостаточно изученного направления по проблемам финансовых инноваций, а также во включении в объект исследования не только банков, но и небанковских кредитных организаций. Полученные в работе научные результаты могут послужить основой для дальнейших исследований финансовых инноваций, механизма их разработки и внедрения.

По материалам исследования опубликовано 25 научных работ общим объемом авторского вклада 9,2 пл. Структура и объем диссертации.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 177 источников, 23 приложений. Общий объем диссертации составляет 174 страницы. Работа содержит 18 таблиц, 10 рисунков. Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель, задачи, указаны предмет и объект исследования, теоретические и методологические кредитные организации их виды диссертация работы, выделены основные положения, выносимые на защиту, отмечена научная новизна проведенного исследования.

В заключении обобщены результаты проведенного исследования, сформулированы авторские выводы и предложения научно-теоретического и практического характера. Финансовые инновации целесообразно рассматривать с позиции их финансовой природы и области применения: По мнению диссертанта, финансовые инновации согласно своей финансовой природе представляют собой результат инновационной деятельности, в основе которого лежат деньги их движение, а также денежные отношения.

При этом под объектом следует понимать финансовые активы, приемы, инструменты, методы, технологии и кредитные организации их виды диссертация. Так, экспресс-кредитование является примером инновации, имеющей финансовую природу является финансовой услугой. Любые новые виды кредитов, например, ипотечные, потребительские и т. Согласно области применения банковские парабанковские инновации представляют собой инновации, которые реализуются в деятельности банков или небанковских кредитных организаций.

Заметим, что инновации могут быть и организационными, и технологическими, информационными и др. Так, внедряемая в деятельность банка новая методика оценки лояльности клиентов по своей природе является управленческой инновацией, но поскольку местом внедрения является финансово-кредитная организация, то такую инновацию правомерно отнести к банковским.

Электронная очередь, внедряемая сегодня в крупных банках и небанковских кредитных организациях, по своей природе является технологической инновацией, однако по своему месту внедрения может быть отнесена к банковским парабанковским инновациям.

Использование инфоматов телеприсутствия специализированных автоматов, позволяющих клиентам общаться с оператором в режиме видеозвонкаустановка которых ожидается в ближайшее время в отделениях Сбербанка в г. Москве, и онлайн-банкинга в деятельности кредитных кооперативов также можно отнести к банковским инновациям, кредитные организации их виды диссертация на то, что в основе их создания лежат новейшие разработки в области техники и технологии.

Следовательно, для развития собственно финансовых инноваций в банках или небанковских кредитные организации их виды диссертация организациях необходимо их сопровождение комплексом сопутствующих организационных, информационных, технологических и др. В этом смысле финансовая по природе инновация приобретает многокомпонентный характер при доминировании денежной природы банковской парабанковской услуги или продукта и комплементарном характере сопутствующих инноваций, способствующих доведению услуги продукта до потребителя.

Таким образом, банковские парабанковские финансовые инновации трактуются в широком смысле. Банковские инновации являются частным случаем инноваций всего финансового сектора экономики.

Изучение развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях позволило выделить ряд тенденций и обусловленных ими качественных изменений среды функционирования финансово-кредитных организаций: Большинство внедряемых коммерческими банками и небанковскими кредитными организациями нововведений созданы на основе передовых достижений в технике и технологиях.

К таким можно отнести инфоматы телеприсутствия, универсальные электронные карты, ЗМБ-банкинг, мобильные приложения для оплаты счетов и т. Так, с помощью мобильного приложения кредитные организации их виды диссертация оплатить коммунальные платежи со своего смартфона.

Для этого достаточно лишь установить данное приложение на свой телефон, сфотографировать платежный документ и отправить в банк. Все чаще кредитные организации внедряют финансовые инновации, позволяющие обслуживать клиента дистанционно. Выполнение таких операций, как управление своими счетами, перевод денежных кредитные организации их виды диссертация, платежи и ряда других возможны без посещения отделений кредитных организаций. Для этого необходимо лишь подключение к сети Интернет.

К их числу можно отнести интернет-банкинг, инфоматы телеприсутствия и. Финансовые инновации становятся основным орудием конкуренции на банковском рынке, важнейшим средством дифференциации продукта.

В настоящее время наблюдается усиление банковской конкуренции, экспансия небанковских кредитных организаций, проникновение иностранного банковского капитала на российский рынок.

  1. Электронная очередь, внедряемая сегодня в крупных банках и небанковских кредитных организациях, по своей природе является технологической инновацией, однако по своему месту внедрения может быть отнесена к банковским парабанковским инновациям. Заметим, что инновации могут быть и организационными, и технологическими, и информационными и др.
  2. Однако инициаторами внедрения финансовых инноваций сегодня являются не только банки. Внедрение финансовых инноваций меняет классическое представление о кредитной организации.
  3. Для повышения эффективности инновационного процесса в банковском секторе в диссертации было предложено разработать Стратегию упреждающего инновационного развития банковского сектора России, сущность которой заключается в ориентации на опережение конкурентов в области финансовых инноваций. Подписано в печать 20.
  4. В настоящее время наблюдается усиление банковской конкуренции, экспансия небанковских кредитных организаций, проникновение иностранного банковского капитала на российский рынок. Теоретической основой исследования послужили теоретические положения, изложенные в трудах отечественных и зарубежных ученых, специализирующихся на изучении кредитной системы, инноваций, финансового планирования.

Коммерческие банки вынуждены совершенствовать свои продукты, внедрять более прогрессивные структуры управления. Активное внедрение финансовых инноваций ведет к повышению интенсивности конкуренции на банковском рынке изменению ее характера.

В частности, это проявляется в том, что происходит смена приоритетов в методах конкуренции: Формирование новой банковской культуры, неотъемлемым элементом которой является инновативность. Внедрение финансовых инноваций меняет классическое представление о кредитной организации.

  1. Следовательно, для развития собственно финансовых инноваций в банках или небанковских кредитных организациях необходимо их сопровождение комплексом сопутствующих организационных, информационных, технологических и др.
  2. Определение экономического эффекта на основе дохода в расчете на одного клиента табл. Так, экспресс-кредитование является примером инновации, имеющей финансовую природу является финансовой услугой.
  3. Таким образом, небанковские кредитные организации стали частью банковской системы не только де-факто, но и де-юре.
  4. Следовательно, для развития собственно финансовых инноваций в банках или небанковских кредитных организациях необходимо их сопровождение комплексом сопутствующих организационных, информационных, технологических и др. Показатели оценки целевых эффектов финансовых инноваций на основе определения экономического, научно-технического и социального эффектов.
  5. Любые новые виды кредитов, например, ипотечные, потребительские и т.

Например, внедрение различных нововведений с использованием передовых достижений техники и технологии ведет к созданию виртуальных банков без сотрудников в операционном зале, а возможно, и без самого операционного зала. Показатели оценки целевых эффектов финансовых инноваций на основе определения экономического, научно-технического и социального эффектов. Для определения целевых эффектов финансовых инноваций в исследовании разработаны показатели, включающие оценку экономического, социального и научно-технического эффектов табл.

Чем больше значение Д, тем выше экономическая эффективность Ээ Социально- психологический Эс На основе социологических опросов Проведение эмпирического исследования с целью выявления отношения граждан к финансовым инновациям в банковской сфере, уровня их распространенности в России и за рубежом, а также уровня финансовой грамотности населения Научно- технический Энт Рейтинговая оценка 1. Разработка системы оценочных показателей; 2.

Определение критериальных границ оценочных показателей; 3. Ранжирование оценочных показателей; 4. Оценка суммарной научно-технической эффективности Экономический эффект финансовых инноваций определяется на основе кредитные организации их виды диссертация в расчете на одного клиента, использующего финансовую инновацию. Определение экономического эффекта на основе дохода в расчете на одного клиента табл. Это объясняется большей кредитные организации их виды диссертация услуг банков по сравнению с небанковскими кредитными организациями, а также большими финансовыми возможностями.

Заметим, что основной доход от внедрения финансовых инноваций - получение комиссии или установление тарифов за обслуживание. Таблица 2 Доходы коммерческих банков и небанковских кредитных организаций от обслуживания клиентов с использованием финансовых инноваций Наименование кредитной организации Среднегодовой объем доходов от исп.

Доход в расчете на одного клиента, руб. Кроме того, важным фактором при определении социальной эффективности финансовых инноваций является уровень финансовой грамотности населения.

Проведенное нами исследование показало, что уровень финансовой грамотности в России достаточно низок. Дистанционные технологии интернет-банкинг, кредитные организации их виды диссертация банкинг и др. Все это позволяет сделать вывод о том, что уровень социальной эффективности от внедрения финансовых инноваций в России остается на низком уровне. Для определения научно-технического эффекта было выделено пять основных оценочных показателей: Оценку суммарной научно-технической эффективности в диссертации предложено рассчитывать по формуле:

VK
OK
MR
GP