Оригинальные учебные работы для студентов


Ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая

Теоретические основы ипотечного кредитования 1. Модели ипотечного кредитования 1. Анализ ипотечного кредитования на мировой арене 2. Перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Беларусь Заключение Список использованных источников Введение За свою многолетнюю историю кредит усиленно эволюционировал и претерпел множество изменений, которые вылились в массу видов. Одним из этих видов является ипотечный кредит.

Данный вид кредита возник в 1770 году в Германии и до сих пор не потерял своей актуальности. Роль ипотечного кредита особенно возрастает в условиях переходной экономики. На опыте многих стран мы можем убедиться, что важным условием для выхода из социально-экономического кризиса страны является рост жилищного строительства.

Именно ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая и поступает наше правительство, избрав одним ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая стратегических направлений развитие содействия жилищному строительству.

Однако в отличие от развитых ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая государств, в нашей стране не достаточно используется ипотечный кредит, который, несомненно, помогает не только решить важную социальную проблему обеспечения населения жильем, но и стимулирует инвестиционную активность, способствует развитию строительного комплекса и связанных с ним отраслей промышленности, формирует класс мелких собственников, создает дополнительные рабочие места ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая, следовательно, уменьшает социальную напряженность в обществе.

Данные преимущества ипотеки делают необходимым создание системы ипотечного кредитования в странах с переходной экономикой, таких как Республика Беларусь. В своей работе я попытаюсь раскрыть понятие "ипотеки", в чём преимущество данного вида кредитования, и как она применяется в республике Беларусь.

Перед началом работы я поставила перед собой ряд задач: Раскрыть сущность и виды ипотечного кредита 2. Рассмотреть реализацию ипотечного кредитования и модели его использования в зарубежных странах. Оценить развитость ипотечного кредита в Республике Беларусь и выдвинуть ряд предложений по увеличению его использования.

Для решения поставленных задач я использовал научную литературу и периодические издания. К сожалению, хочу отметить, что данная тема слабо освещена в нашей литературе. При написании работы наиболее интересным оказался труд Кудрявцева В. Среди теоретических материалов следует выделить работы российского автора Жукова Е.

В каждой из них оказалось много полезной информации по рассматриваемому мною вопросу. Что же касается информации по нашей стране, то её источниками в основном выступили периодические издания, такие как: Для изучения данного вида кредитования и путей его развития рассмотрим опыт развитых государств и проанализируем направления и перспективы национального развития. Модели ипотечного кредитования Ипотека - залог недвижимого имущества земельных участков, капитальных строений зданий, сооружений и др.

Ипотечное кредитование ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая это кредитование под залог недвижимости, а именно кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств. При рассмотрении ипотеки как элемента экономической системы можно определить три наиболее характерные для неё черты: Залог недвижимости является инструментом привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства.

Ипотека обеспечивает реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы например, купля-продажа в данных условиях нецелесообразны. Создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т. В экономическом понимании ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая в случаях, когда другие формы отчуждения купля-продажа, обмен юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

Функции ипотечного ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая, дающие ему преимущество перед другими способами кредитования: Также существует множество отличительных особенностей ипотечного кредита. Обязательность обеспечения залогом причем в качестве залога может выступать и та недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит.

Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором.

Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику. Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания.

Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным от каких - либо ограничений обременениине должно быть заложено в обеспечение другого обязательства. Длительность срока предоставления кредита Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет оптимально 20-25 лет. Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика.

Большинство ипотечных ссуд носят целевой характер. Ипотечный кредит считается относительно низкорисковой банковской операцией. К основным требованиям можно отнести следующие: Указанные стандарты и требования направлены на снижение рисков для кредитора и заемщика.

Ипотечное кредитование (российская практика, опыт зарубежных стран)

Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлечения средств частных инвесторов в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги или облигации [6].

Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

Создание указанной системы позволит: В настоящее время в мировой практике сложились два классических способа ипотечного кредитования: В одноуровневой модели ипотечного кредитования кредитом связаны заемщик и кредитор. Данная модель строится на цикличности обращения денежных средств: При реализации данной модели предусмотрено заключение следующих основных видов договоров: В качестве кредитора может выступать ипотечный банк или ссудно-сберегательное учреждение.

Для кредитора возможно рефинансирование ипотечных кредитов за счет выпуска ценных бумаг - закладных листов и, тем самым, - минимизирование возможных рисков. При нехватке средств для выдачи ипотечных кредитов кредитор ссудно-сберегательное учреждение использует внутренние системы накопления части капитала самим заемщиком.

Договорные отношения при одноуровневой схеме ипотечного кредитования Условные обозначения: При взаимодействии с ссудно-сберегательным учреждением заемщиком накапливается первичный собственный капитал, который является обязательным условием для выдачи ипотечного кредита заемного капитала.

Количество обслуживающих организаций - минимально как правило, это только страховая организация. При реализации данной модели предусмотрено заключение следующих основных видов договоров ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая.

Ипотечное кредитование в России (российская практика и опыт зарубежных стран)

На первом этапе реализации договорных отношений между участниками двухуровневой модели ипотечного кредитования заключаются кредитный договор ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая об ипотеке основных участников - заемщика и кредитора. Договорные отношения при двухуровневой схеме ипотечного кредитования Условные обозначения: Со страховой организацией заключаются договора страхования предпринимательского риска и заложенного жилья.

На вторичном ипотечном рынке между кредитором ипотечным агентством заключается соответствующее соглашение об уступке прав требования по ипотечным кредитам, а также договор доверительного управления приобретенными правами требования.

Это позволяет кредитору продолжать четко контролировать заемщика, получать комиссионные за обслуживание кредита, а на средства, полученные от агентства, расширять кредитные операции.

Ипотечное кредитование (опыт зарубежных стран)

Понятие ипотека означало, что ответственность должника перед кредитором обеспечена определенными земельными владениями ранее в Афинах залоговым обеспечением являлась личность должника, которого в случае невыполнения обязательств, продавали в рабство. Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории вкапывали столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением требований кредитора в сумме долга.

На этом столбе, получившем название "ипотека" от греч. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности. Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи. В период правления императора Антония Пия II.

Государство часто оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции от лат.

При фидуции объект залога переходил в собственность кредитора, причем последний имел право либо возвратить недвижимость должнику после исполнения договора, либо продать ее, отказавшись от денежного требования. Договор пигнуса предусматривал передачу недвижимости уже не в собственность, а во владение ею как гарантию кредитного обязательства. Кредитор не имел права оставлять предмет залога у себя и мог продать имущество только в случае невыполнения взятых должником обязательств, возвращая разницу между продажной ценой и остатком долга заемщику.

Становление классического института ипотеки было связано со сменой политико-экономических условий того времени: Первоначально новая ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель латифундистам.

Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость. При ипотеке имущество оставалось ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика.

Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени. Наряду с ипотекой, возникавшей на основании договоренности сторон, вводились различные легальные ипотеки, действовавшие на основании закона ипотека инвестора на инвестиции, ипотека на имущество неплательщика налога, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа и т.

  • Решение проблем ипотечного кредитования — системная задача, проникающая в различные сферы политики, экономики,строительного, банковского, социального, и миграционного секторов и т;
  • Слепо копировать банковские технологии не следует, прежде всего, из-за различия в экономических условиях;
  • Второй объект страхования — право собственности владельца на такое жилье;
  • В настоящее время в мировой практике сложились два классических способа ипотечного кредитования:

Появились ипотеки, субординированные по времени возникновения в силу договора или по степени их важности в силу закона. Развивался последующий залог одной и той же недвижимости нескольким лицам [2]. Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок была велика.

1.3 Зарубежный опыт ипотечного кредитования и возможности его использования в России

Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы.

В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи Древнего мира, институт ипотеки перестал существовать в течение нескольких веков, прежде чем появиться вновь в средневековом европейском ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая. Ипотека распространялась на недвижимость как правило, имениенезависимо от смены владельца и уже тогда являлась надежным вещным правом, но только после внесения специальной записи об ипотеке в особую книгу.

В конце 19 века ипотечное кредитование практиковалось в США и в Англии. На Руси также существовала ипотека. На заре российского феодализма в 15 веке делались первые попытки правового регулирования отношений имущественного залога. Феодальные традиции закабаления соплеменников посредством правового механизма залога сохранялись вплоть до середины 19 века.

В России, в конце 19 - начале 20 века существовала классическая ипотечное кредитование опыт зарубежных стран курсовая ипотечного кредитования с участием земельных банков и кредитных обществ. В 1861 году в России было создано Санкт-Петербургское, а несколько позже и Московское городские кредитные общества. Эти учреждения были призваны предоставлять ипотечные ссуды. Их отличительной чертой было то, что кредиты выдавались не в денежной форме, а в виде облигаций кредитного общества.

Получатель ссуды мог превратить облигации в деньги, продав их инвесторам на вторичном рынке. К 1917 году в России сложился довольно развитый вторичный рынок ипотечных облигаций. Об этом говорят следующие цифры: Но для введения ипотеки в нашей стране, кроме решения комплекса вопросов, в первую очередь в законодательстве, нужна еще политическая воля. Таков итог проходившей 18 мая в Минске конференции "Ипотечное кредитование:

  • Поскольку основной целью разработчиков программы было наибольшее удовлетворение существующего платежеспособного спроса на ипотечное кредитование, они стремились к снижению процентной ставки;
  • В настоящее время в мировой практике сложились два классических способа ипотечного кредитования:
VK
OK
MR
GP