Оригинальные учебные работы для студентов


Курсовая работа функции и операции коммерческого банка

Коммерческие банки представляют курсовая работа функции и операции коммерческого банка банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

По форме собственности они подразделяются на: На ранних ступенях развития капитализма преобладали индивидуальные банкирские фирмы, но с развитием капитализма и особенно в эпоху империализма подавляющая часть всех банковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках. Развитие государственно-монополистического капитализма нашло выражение в коммерческих банков некоторых государств например, во Франции. Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей, главным образом промышленности, торговли и транспорта.

Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. Развитие этого звена кредитной системы характерно для современного рыночного хозяйства.

1.1 Коммерческие банки и их функции

В отличие от коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог курсовая работа функции и операции коммерческого банка земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг— закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость.

Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаев предприниматели. Ипотечный кредит фермеры нередко предназначают для покупки земли. Частично ипотечные ссуды используются для покупки машин, удобрений и других средств производства.

Кроме того, покупка земли этими фермерами дает им возможность расширять свое хозяйство. Получение ипотечных ссуд в США по-разному влияет на различные группы фермеров: Общая сумма ипотечного кредита значительно превышает ипотечную задолженность фермеров, включая ипотечные ссуды под городскую недвижимость.

Ипотечный кредит предоставляется в США различными видами банков коммерческими, сберегательнымиа также страховыми компаниями, ссудосберегательными ассоциациями. Специализированные банковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определенным видом кредитования. Так, курсовая работа функции и операции коммерческого банка банки специализируются на кредитовании экспорта импорта товаров. Как и во всех государствах постсоветского пространства в Казахстане существует двухуровневая банковская система, которая основывается на построении взаимоотношений между банками в двух курсовая работа функции и операции коммерческого банка По вертикали — отношения подчинения между центральным банком Национальным банком как руководящим, управляющим и низовыми звеньями — коммерческими и специализированными банками.

По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными банками.

  1. Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей, главным образом промышленности, торговли и транспорта.
  2. Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала.
  3. Финансы и статистика, 2007. Актуальность выбранной темы очевидна, так как сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется, появляются новые виды финансовых учреждений, новые финансовые услуги, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
  4. Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
  5. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск банками наиболее эффективных сфер приложения своих ресурсов.

Коммерческий банк является особым предприятием, он выступает как денежно-кредитный институт, поэтому структура аппарата его управления несет на себе отпечаток той специфической деятельности, которую он совершает. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в курсовая работа функции и операции коммерческого банка других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

Прежде всего, это относится к срокам тех и. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки вклады краткосрочные или до востребованияа вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам то есть его ликвидность оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса курсовая работа функции и операции коммерческого банка средств в общем объеме его ресурсов.

Жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций. Возможность совершения тех или иных специфических банковских операций ипотечных, инвестиционных и т.

Поэтому, разрабатывая условия этих операций, необходимо первостепенное внимание уделить источникам формирования соответствующих пассивов. В пределах имеющихся у банков ресурсов он свободен от проведения своих активных операций при соблюдении установленных экономических нормативов то есть объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми методами.

Функции, операции и услуги коммерческих банков, их баланс и прибыль - курсовая работа

Административные ограничения могут иметь разовый, чрезвычайный характер. Систематическое их применение подрывает коммерческие основы деятельности банка, и поэтому приоритет в регулировании, в том числе имеющем рестриктивную направленность, должен быть отдан курсовая работа функции и операции коммерческого банка мерам.

Острая борьба за пассивы стимулирует поиск банками наиболее эффективных сфер приложения своих ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли к сожалению, в условиях инфляции наиболее доходной стала сфера обращения — торговля, биржевой бизнес, и банковский капитал стимулирует нарастание в них спекулятивных операций.

Радикально меняется кредитное планирование в банках. Коммерциализация не означает отказ от кредитного планирования, напротив, его значение как текущего, так и перспективного неизмеримо возрастает. Но основу планирования при этом уже составляют ресурсы банка, а не его вложения. Работать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при курсовая работа функции и операции коммерческого банка поддержание своей ликвидности, коммерческий банк может, только обладая высокой степенью экономической свободы в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого курсовая работа функции и операции коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Ориентация на "общегосударственные интересы" не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности. Курсовая работа функции и операции коммерческого банка принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только курсовая работа функции и операции коммерческого банка экономическими а не административными методами. Государство определяет "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов.

Принятие новых законодательных актов в банковской сфере, ужесточение контроля и требований со стороны Национального банка РК к созданию и функционированию банков второго уровня - установление с 15 апреля 1995 г.

Если по состоянию на 01 марта 1995 г. Функциональные особенности коммерческих банков Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют используются в практике конкретного банковского учреждения например, выполнение международных расчетов или трастовые операции.

Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят: Депозит может возникнуть двумя путями: Эти операции по-разному отразятся на величине денежной массы в стране. Если клиент внес деньги до востребования, то они превратились из наличных в безналичные.

Общая сумма денег в хозяйстве не изменилась. Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые платежные средства.

Обратное действие - уничтожение происходит при снятии клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения кредитов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным банком, который через систему обязательных резервов управляет динамикой кредита. Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах.

Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или акции.

  1. Это совсем другой, партнёрский тип отношений, характерный для рыночного хозяйства. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для банков-посредников, поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от изменения стоимости их активов.
  2. Все это наводит на мысль о том, что дело, по-видимому, не в самом слове. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.
  3. Ипотечный кредит фермеры нередко предназначают для покупки земли. В этой связи огромное значение имеет информация о банке, его услугах, тарифах, финансовом положении и других аспектах его деятельности.
  4. В дальнейшей своей деятельности они стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия массы разнообразных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой соответствующих процентов. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать.

Банковский кредит - тоже весьма удобная и во многих случаях курсовая работа функции и операции коммерческого банка форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы.

Помимо выполнения базовых функций, банк курсовая работа функции и операции коммерческого банка клиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управлением недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

  • Особенность посреднической функции банка заключается в том, что она не отделима от других его функций, в силу чего накопление информации происходит постоянно, параллельно с выполнением этих функций, и эта информация носит наиболее достоверный и разносторонний характер;
  • Коммерческий банк может осуществлять банковские и прочие операции в пределах остатков средств, имеющихся на корсчетах банка и в его кассе;
  • В структуре российских банков выделяют кредитные учреждения, связанные большей частью с обслуживанием той или иной подотрасли промышленности например, автомобильной, авиационной, нефтехимической, лесной, часовой и других подотраслей промышленности;
  • Получение ипотечных ссуд в США по-разному влияет на различные группы фермеров;
  • Значение банковских кассовых операций определяется тем, что от них зависят формирование кассовой наличности в хозяйстве, соотношение денежных средств между различными активами, статьями, пропорции между массой бумажных, кредитных купюр и биллонной разменной монетой.

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности.

Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств.

Операции коммерческих банков

В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений. Вторая важнейшая функция коммерческих банков — стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства.

Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики. Между тем все ее предшествующее развитие не создавало у непосредственных производителей и других субъектов хозяйственной жизни, включая население, достаточных стимулов к сбережению и накоплению ресурсов. Для предприятий пропорции распределения полученных доходов на потребляемую и накапливаемую часть устанавливались директивным планированием. При невысоком уровне доходов населения его склонность к накоплению находилась на низком курсовая работа функции и операции коммерческого банка, а разбалансированность потребительского рынка опустила этот уровень до минимальной отметки.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления.

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие курсовая работа функции и операции коммерческого банка надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Третья функция банков — посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами — при переходе к рынку приобретает новое содержание.

В условиях государственной монополии на общенародную собственность все расчеты между субъектами этой собственности проводились через единый государственный банк.

Соответственно и формы расчетов, порядок платежей, меры ответственности сторон были рассчитаны на безусловную концентрацию всех расчетов в одном банке и приспособление к.

  • Однако экономика нуждается в необходимых, но не чрезмерных поступлениях денег;
  • Сущность банков второго уровня Сегодня во всех развитых народных хозяйствах существуют двухступенчатые банковские системы:

Гарантом совершения платежей при такой системе расчетов выступало государство. Оно принимало на себя все возможные риски, которые, однако, были очень незначительными.

Создание системы независимых коммерческих банков привело к рассредоточению расчетов и повышению в связи с этим рисков, которые должны брать на себя коммерческие банки.

Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики. Велика роль коммерческих банков в обеспечении расчетов в народном хозяйстве и в нашей стране.

Коммерческие банки и их операции

Но изменившиеся условия хозяйствования требуют реформирования всего платежного механизма, доставшегося в наследство от административно- командной системы.

В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценным бумагами. В отличие от некоторых развитых стран например, США действия наших коммерческих банков на рынке ценных бумаг не ограничиваются. Они могут производить разнообразные операции с ценными бумагами.

Банк оказывает консультационные услуги курсовая работа функции и операции коммерческого банка клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Банк может размещать свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени, тогда все риски, связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка. Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов.

VK
OK
MR
GP